Prévision de trésorerie : voyez venir les creux avant votre banque

La prévision de trésorerie assistée par l'IA combine ce que vos échéanciers annoncent et ce que vos clients font réellement : payer à 30 jours sur la facture, mais à 50 jours en pratique. aprestIA relie vos relevés bancaires, vos factures clients et fournisseurs, la paie et la TVA, apprend les délais de règlement de chaque client, puis produit un tableau à 13 semaines avec trois scénarios. Le DAF garde la main sur les hypothèses et suit l'écart entre prévu et réel.

Le solde du compte est exact, mais il ne dit rien de la semaine prochaine. Une prévision de trésorerie fiable part des encaissements et des décaissements à venir, puis corrige l'optimisme : les clients ne paient pas à l'échéance de la facture, et certains sont toujours en retard. Le modèle estime, à partir de votre historique de règlements sur 18 à 24 mois, le délai réel de chaque client ou groupe de clients, et l'applique aux factures ouvertes. Il intègre les charges récurrentes, la paie, la TVA, les échéances d'emprunt et les investissements que le DAF lui communique. Nous mesurons sa qualité en comparant, semaine après semaine, la trésorerie prévue à la trésorerie réelle, à 4, 8 et 13 semaines. Cette prévision n'est pas une garantie : un gros client qui retarde un virement ou une commande qui s'annule suffit à la décaler, c'est pourquoi l'outil présente un scénario central, un scénario prudent et un scénario favorable. Il ne remplace pas non plus le DAF, qui décide d'une ligne de crédit, d'un report ou d'une relance, ni votre expert-comptable. Les données bancaires restent chiffrées et hébergées dans l'UE.

• Les retards de paiement sont estimés client par client à partir de vos règlements passés, et non avec un délai moyen unique.
• Trois scénarios sont présentés, afin que la banque ou les associés voient une plage de variation plutôt qu'un seul chiffre.
• L'écart entre trésorerie prévue et réelle est publié chaque semaine, ce qui permet de juger la fiabilité sans rien promettre.
• Les décisions de financement, de report ou de relance restent au DAF ; l'outil n'initie aucun virement.
• Le DAF peut saisir une grosse commande ou un investissement pour tester l'effet d'un événement avant qu'il n'arrive.

• Tableau de trésorerie à 13 semaines mis à jour automatiquement
• Modèle des délais de paiement par client
• Trois scénarios paramétrables
• Alertes de seuil bas par e-mail
• Suivi des écarts prévu contre réel
• Note de méthode destinée à votre banquier ou expert-comptable

• Un découvert vu trop tard, qui oblige à négocier dans l'urgence
• Un plan de trésorerie refait à la main sous Excel chaque début de mois
• Des échéanciers clients qui ne reflètent pas les paiements réels

Entreprise de BTP de 45 salariés : les situations de travaux sont réglées avec retard, parfois deux mois. La prévision par client permet d'anticiper les creux et de préparer l'échange avec la banque.

Agence de communication de 30 personnes : quelques clients importants pèsent sur l'encaissement. Un scénario prudent signale à l'avance quand un seul retard fait passer la trésorerie sous le seuil fixé.

Fabricant saisonnier : le DAF finance les stocks avant la saison. Le tableau à 13 semaines l'aide à dimensionner le besoin de financement plutôt que de le demander par précaution.

Public visé

DAF · Dirigeant de PME · Responsable comptable

Tailles d’entreprise

TPE · PME · ETI

Secteurs adaptés

BTP · Services aux entreprises · Industrie · Négoce · Communication et agences

Prérequis

Accès aux relevés bancaires et aux factures clients et fournisseurs · 18 à 24 mois d'historique de règlements · Disponibilité du DAF pour valider les hypothèses

• Python
• Power BI
• Excel
• PostgreSQL
• n8n
• API bancaires
• Mistral

Souvent, un DAF gagne de l'ordre d'une demi-journée par mise à jour hebdomadaire et négocie plus sereinement ses lignes de financement. Le gain varie avec le nombre de comptes et de clients ; il se précise lors du diagnostic.