Rapprochement bancaire automatique : relevés lettrés sans ressaisie

Le rapprochement bancaire automatique relie chaque ligne de relevé à la facture, à l'avoir ou à la charge qui lui correspond. Le service lit vos fichiers bancaires (CAMT, OFX ou CFONB), reconnaît les virements groupés, les remises de chèques et les versements de plateformes de paiement, propose le lettrage et prépare les écritures de banque. Votre comptabilité ne pointe plus ligne à ligne : elle contrôle les suggestions incertaines et traite les vrais écarts. Le projet dure 4 à 7 jours et se branche sur votre logiciel comptable existant.

Chaque fin de mois, le même rituel : deux écrans côte à côte, un relevé de 600 lignes et une liste de factures ouvertes, et des heures à chercher quelle somme correspond à quel client. Les libellés bancaires sont courts, les virements regroupent plusieurs factures, les remises de carte arrivent nettes de commission. Pour le rapprochement bancaire automatique, c'est précisément le terrain où une combinaison de règles et d'IA fait gagner du temps. Les règles traitent les cas certains, comme un montant exact accompagné d'une référence de facture. L'IA aide sur les cas ambigus en comparant libellé, montant, date et historique du tiers, puis annonce son niveau de confiance. En dessous d'un seuil, la ligne atterrit dans une file de revue pour votre comptable. Ce que le service n'est pas : une comptabilité automatique sans contrôle, ni un accès en écriture à vos comptes bancaires. Les données bancaires sont lues uniquement, hébergées dans l'UE, et aucun ordre de paiement n'est émis. Les écritures suggérées restent validables avant leur passage en comptabilité.

• Gestion des virements groupés, des remises de chèques et des versements nets de commission, source habituelle d'écarts de pointage.
• Niveau de confiance affiché sur chaque suggestion, avec seuil de validation automatique que votre comptable règle lui-même.
• Lecture seule des données bancaires, sans aucun pouvoir de paiement ni de modification dans l'espace de votre banque.
• Mémoire des corrections : un libellé corrigé une fois est reconnu les mois suivants sans nouvelle intervention.
• Test en parallèle sur un mois déjà clôturé, pour constater l'écart avec votre pointage manuel avant de basculer.

• Connecteur de lecture des relevés bancaires
• Règles de lettrage documentées et paramétrables
• File de revue des rapprochements incertains
• Écritures de banque prêtes à importer ou à valider
• Rapport de comparaison sur un mois test
• Mode opératoire de clôture mensuelle

• Des heures de pointage manuel à chaque clôture mensuelle
• Des règlements non lettrés qui faussent la balance âgée
• Des erreurs d'imputation entre clients aux noms proches
• Des écarts de banque découverts tardivement, parfois en fin d'exercice

PME de négoce de 50 salariés avec trois comptes bancaires : les encaissements clients, lettrés auparavant en fin de mois, sont mis à jour chaque jour et la clôture mensuelle s'accélère.

Association gérant des centaines de dons et cotisations par mois via virements et plateforme en ligne : rapprochement des versements nets de frais, revue limitée aux montants inexpliqués.

Cabinet comptable suivant une trentaine de dossiers : un même modèle de lettrage appliqué à plusieurs clients, avec règles propres à chaque dossier et file de revue centralisée pour le collaborateur.

Public visé

DAF · Chef comptable · Comptable

Tailles d’entreprise

PME · ETI

Secteurs adaptés

Négoce · Commerce · Services · Industrie · Associations

Prérequis

Export des relevés bancaires dans un format standard sur au moins trois mois · Accès en lecture au logiciel comptable et aux comptes clients · Un comptable référent pour valider les premières suggestions

• Python
• n8n
• Make
• Mistral
• Claude
• Agrégation bancaire en lecture seule
• Power Automate
• Metabase

Le pointage d'un relevé de plusieurs centaines de lignes passe souvent de plusieurs heures à une revue d'exceptions plus courte. Selon vos volumes, le gain mensuel se compte en jours, et la balance âgée gagne en fiabilité pour vos relances.